Как получить кредит

В банк за кредитом.

По мере роста предприятий большинство (55%) берет деньги в банке или в другом традиционном источнике кредитов. Если вам когда-нибудь приходилось обращаться в банк за кредитом, вы знаете, как это трудно. Большинство банков требуют примерно одни и те же сведения о вашем предприятии, поэтому имеет смысл подготовить ответы на все фундаментальные вопросы заранее.

Как давно вы занимаетесь бизнесом?

Прежде чем банковский служащий потратит на вас свое время, он должен убедиться, что ваша фирма относится к тем предприятиям, которые финансирует его банк. Большинство банков ссужают деньги только тем компаниям, которые уже просуществовали больше двух лет. Если ваше предприятие моложе, обратитесь за кредитом в госорган осуществляющий координацию поддержки малого предпринимательства или попросите открыть вам личную кредитную линию.

Какой кредит вам нужен?

Банки предлагают три основных типа кредитов:

  • 1. Срочный кредит. Это кредит на определенную сумму, которую вы должны вернуть через определенное время, как правило, с фиксированными процентами. Иначе говоря, вы можете взять 3 000 000 на пять лет при 10 процентах. Тогда вы выплачиваете часть кредита с процентами в течение всего этого срока, обычно равными долями. Срочный кредит вам нужен в том случае, если вы намерены сделать крупное приобретение — недвижимость, транспорт, оборудование. Банк проверит, достаточно ли вашего нынешнего дохода на покрытие ежемесячных платежей и насколько реалистичны ваши планы роста. Кроме того, там захотят посмотреть ваш бизнес-план.
  • 2. Кредитная линия. Это как пластиковая карта, только без пластика и, как правило, с более скромной процентной ставкой. Бланк дает вам определенный лимит кредита, и вы можете брать из этой суммы, сколько понадобится. Восполнять взятое вы можете ковда вам удобно (с минимальными ежемесячными выплатами), но, скорее всего, раз в год должны будете вы плачивать долг полностью. Процентная ставка может колебаться, к тому же с вас, вероятно, будут брать ежегодную сумму за пользование линией вне зависимости от того, пользовались вы ей на самом деле или нет. Кредитная линия — хороший способ финансировать флуктуации денежного потока; обращайтесь за кредитной линией, если вам нужно расплатиться за оборудование, сырье или другие приобретения задолго до того, как вам заплатит клиент. Обычно банк решает, давать ли вам кредитную линию, в зависимости от количества и качества ваших счетов к получению. Кроме того, иногда банк дает кредитнуюлиниюотноситель- но новому предприятию на основании личной кредитной истории его владельца.
  • 3. Поддержка малого предпринимательства (гос.программы). Управление по делам малого бизнеса, строго говоря, не раздает кредиты; оно выступает поручителем перед банками, если банк, выдавая кредит малому предприятию, рискует больше, чем позволяют его правила. Банки, выдающие много займов малому бизнесу, обычно держат для этого специальных сотрудников. Обычно банки не финансируют новичков, как получить кредит? Такие кредиты малому бизнесу особенно подходят тем, кто собирается открыть свое дело, покупает недвижимость для бизнеса, а также в случаях, когда у сильных предприятий возникают трудности или обстоятельства, препятствующие получению обычных банковских кредитов.

 

Сколько вам нужно денег?

Прежде чем отправляться в банк и беседовать со служащими, составьте представление о том, сколько именно денег вам нужно. Обычно банки ограничивают кредитную линию суммой, соответствующей вашим счетам к получению. Если вы просите больше 10 000 000 рублей, ваш запрос, скорее всего, отправят в центральный офис для пристального рассмотрения.

Получаете ли вы прибыль?

Хитрый вопрос! Зачем же вам деньги, если вы катаетесь как сыр в масле? Банки это понимают. Просто они хотят проверить, не транжирите ли вы деньги, способны ли платить по счетам, а следовательно, удержитесь ли в бизнесе. Они попросят вас предъявить налоговые вычеты за последние два-три года и, возможно, потребуют финансовые прогнозы на ближайшие несколько лет.

Хорошая ли у вас кредитная история?

Банк проверит вашу личную кредитную историю и кредитную историю всех остальных владельцев вашего предприятия. Если у вас не очень крупная фирма, ваша личная кредитная история и определит, примет ли банк решение давать деньги вашей компании. Банк обратится и к вашим кредиторам, чтобы проверить, как вы выплачивали кредиты. Будьте готовы предоставить идеальные кредитные рекомендации.

Готовы ли вы лично поручиться за кредит?

Пока ваша фирма еще не стала крупной, рассчитывайте на то, что вас попросят подписать личное поручительство за кредиты, выдаваемые вашей компании. Банку нужно быть уверенным, что вы будете ответственны за выплату кредита, даже если ваша компания выйдет из бизнеса. Дать персональное поручительство обязаны все владельцы и совладельцы компании.


Блог пользователя: IrinaEltz

Зарегистрируйтесь, чтобы создать блог.
По всем вопросам связанным с публикациями размещенными
в личных блогах обращайтесь к администрации сайта.


Консультация юриста:
(Банковское право и финансы)