Оценка платежеспособности при кредитовании малого бизнеса

Перед тем как выдать кредит, банку необходимо произвести анализ и оценку платежеспособности малого бизнеса. Невысокая скорость развития единого стандарта оценки малого бизнеса тормозит процедуры кредитования бизнеса, ведет к появлению излишнего объема документации. Таким образом, получается, что у всех банков свой перечень необходимых документов, свои индивидуальные требования к представителям малого бизнеса.

Единые критерии, используемые банками при оценке финансового состояния малого бизнеса:

Официальный статус заемщика

Рассматривается легальность бизнеса, официальная регистрация. На этом этапе банк собирает юридическую документацию с целью получения первичной информации: учредительные документы, свидетельства о регистрации, постановке на учет в налоговом органе и т.д. По этим данным можно произвести и оценить репутацию предприятия, его положение на рынке, степень ответственности. Даже на этом этапе можно отказать клиенту в получении кредита, например, в случае если срок его деятельности с момента регистрации не превышает 6 месяцев.

Уровень доходов малого бизнеса

Для этого банку необходима информация о финансовых результатах отчетного и предыдущих периодов. Эти данные можно получить с помощью анализа бухгалтерских отчетных документов компании: бухгалтерского баланса, отчета о прибылях и убытках и т.д. На основании документов делается предварительная оценка платежеспособности заемщика.

Капитал.

Предоставление залога стало одним из обязательных условий кредитования малого бизнеса. Поэтому перечень необходимых документов предусматривает список имущества компании, предлагаемого в залог и копии документов, подтверждающих право на это имущество. Банку важно знать наличие и ликвидность имущества предлагаемого в качестве залогового обеспечения.

Рассматривается совокупность материальных ценностей, денежных средств, финансовых вложений компании, оценивается размер активов для получения исчерпывающей информации о финансовом состоянии компании. Данные по капиталу заемщика позволяют оценить предприятие с точки зрения его надежности, стабильности, устойчивости к возможным изменениям условий рынка.

Залоговое обеспечение

Условия на рынке кредитуемой деятельности предприятия

После предоставления необходимой финансовой, бухгалтерской документации банку нужно оценить условия состояния рынка, на котором выступает заемщик. Банк оценивает степень возникновения различных рисков и анализирует варианты поведения кредитуемой компании. Нередко для этих целей предприятие, чтобы получить кредит для бизнеса, готовит детальный бизнес-план и технико-экономическое обоснование проекта.


Блог пользователя: SpbLaw12

Зарегистрируйтесь, чтобы создать блог.
По всем вопросам связанным с публикациями размещенными
в личных блогах обращайтесь к администрации сайта.


Консультация юриста:
(Банковское право и финансы)