Проектное финансирование

Проектное финансирование – это кредитование малого бизнеса посредством финансового лизинга дорогостоящих и сложных инвестиционных проектов, связанных с приобретением оборудования. Это оборудование приобретается для целей диверсификации направлений деятельности или открытия нового производства, расширения действующего бизнеса, увеличения выпускаемой продукции, открытия нового производства и т. д. Доходы от реализации инвестиционных проектов в рамках проектного финансирования являются основой выплаты процентов по лизингу. Процентная ставка же формируется индивидуально для каждого клиента и может меняться на разных стадиях проекта. Заемный капитал может быть предоставлен банками, компаниями, а также формироваться из нескольких источников.

Проектное финансирование предполагает высокую стоимость лизинга (в среднем от 10 млн. рублей) и наличие длительного инвестиционного периода, в течение которого осуществляется производство, поставка, монтаж и ввод в эксплуатацию оборудования. Проектное финансирование может способствовать как открытию нового вида бизнеса, так и поддержанию, расширениюуже существующего. Поставщиками и производителями оборудования могут выступать зарубежные партнеры - в данном случае потребуется заключение импортного внешнеторгового контракта.

Проектное финансирование может использовать принимать различные варианты и комбинации стандартных кредитных продуктов для бизнеса, или другие формы и виды кредитования малого бизнеса, такие как:

кредитная линия (для финансирования инвестиционных проектов);

коммерческий кредит (для пополнения оборотных средств и формирования первоначального оборотного капитала);

финансовый лизинг (покупка оборудования в долгосрочную аренду с последующим выкупом;

синдицированное кредитование (связано с привлечением банка-агента) и т.д.;

Не каждый банк оказывает услуги проектного финансирования, поскольку процесс сделки несколько усложнен и характеризуется более длительным временем рассмотрения заявки. В результате можно потратить больше полугода на рассмотрение банком документов и получить отказ, и как следствие может быть сорвано выполнение проекта. Оформление и реализации сделок в рамках проектного финансирования требует нестандартных подходов к анализу финансового состояния заемщика для минимизации рисков. Для реализации инвестиционных проектов могут потребоваться дополнительные участники, дополнительное залоговое обеспечение, расширенная документация, бухгалтерская и налоговая отчетность и т.д. Помимо этого клиенту необходимо предоставить проработанный, высокорентабельный бизнес-план по созданию нового бизнеса (расширению уже существующего), а также технико-экономическое обоснование, отражающее финансовые детали проекта. Данные планы должны быть максимально детализированными, поскольку только в этом случае будет возможно реально оценить все возникающие риски.

Для ускорения процедуры предоставления необходимых документов и минимизации рисков, банки предоставляют необходимые консультации при подготовке бизнес-плана проектов, также ряд дополнительных услуг, а именно:

участие в подготовке импортных внешнеторговых контрактов;

участие в переговорах с иностранными партнерами и поставщиками;

обеспечение контрактных и таможенных платежей;

подготовка комплекта документов для органов таможенного контроля;

Отметим основные преимущества проектного финансирования:

возможность расширения действующего или открытие нового бизнеса;

возможность приобретения оборудования при отсутствии действующего бизнеса;

длительные сроки лизинга (от 3 до 7 лет) по сравнению с другими видами кредитования малого бизнеса;

основой выплаты процентов по лизингу являются доходы от инвестиционных проектов;

возможны варианты минимального первоначального взноса лизингополучателя;

При выборе кредиторов и лизингодателей предпочтение лучше отдавать надежным и проверенным банкам и компаниям, которые имеют в своем активе крупные реализованные инвестиционные проекты в рамках проектного финансирования. Обычно данные компании используют наиболее оптимальные гибкие схемы продажи и поставок оборудования, учитывая при этом все пожелания и возможности клиента, такие как возможность отсрочки погашения кредита или пересмотр процентных ставок. При выборе кредитора лучше выбирать банки, проектное финансирование в которых является приоритетным направлением их деятельности.

Таким образом, важным условием успешного инвестиционного проекта является четкое взаимодействие всех участников проектного финансирования.

По материалам: kreditbusiness.ru


Блог пользователя: SpbLaw12

Зарегистрируйтесь, чтобы создать блог.
По всем вопросам связанным с публикациями размещенными
в личных блогах обращайтесь к администрации сайта.


Консультация юриста:
(Банковское право и финансы)