Ставки кредитования малого бизнеса

Условия кредитования малого бизнеса рассматриваются индивидуально для каждого клиента по взаимной договоренности сторон. В этом разделе мы разберем некоторые среднестатистические показатели условий кредитования малого бизнеса.

Заявка на получение кредита для бизнеса рассматривается сравнительно дольше, чем другие кредитные продукты. Скажем, чем больше сумма кредита, тем дольше срок рассмотрения кредитной заявки. Поэтому если вам необходим кредит для бизнеса, заранее подготовьтесь к этому, проконсультируйтесь с представителями банка, узнайте требования, перечень необходимой для предъявления документации. Таким образом, вы сможете получить кредит для бизнеса в нужный вам момент.

Многие предприниматели ошибочно полагают, что необходимо в первую очередь обращать внимание на процентные ставки. Это не всегда так. Ставки как раз будут почти одинаковы во всех банках (12-15% в валюте, 15-18% в рублях), а вот сроки кредитования и процедура получения кредита могут иметь огромное значение и сэкономят вам много времени, денег и сил.

Сразу оговоримся по срокам кредитования. Чем больше размер кредита, тем меньше процентная ставка. Основной срок кредитования малого бизнеса до 5 лет, получить кредит на больший срок вам будет можно только по индивидуальной договоренности при положительной кредитной истории.

Оценочными показателями будут являться сумма, на которую может рассчитывать заемщик, процентные ставки и сроки кредитования. Существует большое количество кредитных продуктов для малого бизнеса, но в целом их можно разделить на наиболее распространенные виды:

бизнес-экспресс;

кредит на поддержку малого бизнеса (бизнес рост);

кредит на развитие бизнеса (пополнение оборотных средств);

инвестиционный кредит (проектное финансирование);

партнерский кредит (льготные условия кредитования).

Бизнес-экспресс

Бизнес-экспресс – это кредит для бизнеса, предоставляемый юридическим и индивидуальным предпринимателям на срок до 12 месяцев. Еще его называют «срочным кредитом». Бизнес-эспресс быстро решает проблему острой нехватки средств без траты лишнего времени. Заявка рассматривается максимум 2-3 дня, суммы срочных кредитов для бизнеса обычно составляют не более 300000 руб. (10000 долларов США). Для экономии времени и удобства клиентов банки предоставляют данные кредиты без обязательного залогового обеспечения, но за срочность и беззалоговое кредитование придется расплачиваться высокими процентными ставками (18-25% в рублях, 17-20% в долларах). Естественно, бизнес-экспресс, как и приведенные ниже кредиты, выдается предприятию или индивидуальному предпринимателю, срок деятельности которого превышает полгода.

Кредит на поддержку малого бизнеса

Данный кредит может иметь несколько иное название - бизнес рост. Это кредит для бизнеса, предоставляемый обычно до 3 лет, призван поддержать ваш малый бизнес на должном уровне, путем вливания дополнительных денежных средств. Это может быть небольшое расширение вашего бизнеса, приобретение основных средств или вам просто необходимо закупить товар, а большая часть вашего денежного капитала может находиться в обороте. Тогда вам на помощь и придет кредитный продукт на поддержку малого бизнеса. Срок рассмотрения заявки не должен превышать 5 рабочих дней, максимальная сумма, на которую вы можете рассчитывать, составит 900000 руб. (30 000. долларов США). Процентные ставки - приблизительно 16-20% в рублях или 14-17% в долларах. Данный вид кредитования подразумевает наличие залогового обеспечения или поручителей. Кредит на развитие бизнеса

Кредит на развитие бизнеса помогает восполнить свои оборотные средства без привлечения оборотного капитала. Специалисты дали еще одно название этому кредитному продукту – кредит на пополнение оборотных средств. На полученный кредит вы сможете приобрести большую партию товара, увеличить объемы производства, купить или модернизировать оборудование, реконструировать или построить объекты основного фонда и т.д. Срок кредитования подобных продуктов может достигать 5 лет, рассмотрение заявки займет от 5 до 10 рабочих дней. Максимальные суммы полностью зависят от финансовых результатов вашего бизнеса и рассчитываются от оборотного капитала. Банки обычно устанавливают верхний предел кредита до 40 млн. руб. Процентные ставки составляют приблизительно 14-18% в рублях или 13-15% в долларах. Кредит на развитие бизнеса предусматривает обязательное залоговое обеспечение в виде ликвидного имущества: недвижимость, новый автотранспорт, оборудование. В отдельных случаях допускается частичное залоговое обеспечение, но не менее 70% от суммы кредита.

Инвестиционный кредит

Если развитие вашего малого бизнеса требует для привлечения дополнительных инвестиций для покупки оборудования, открытия нового производства, расширения действующей деятельности, вам на помощь придет инвестиционный кредит. Данный кредитный продукт поможет вам профинансировать капитальные затраты на срок до 7 лет. Размеры кредитов на инвестиционные проекты рассчитываются индивидуально в зависимости от финансового капитала компании. Отметить, что требования к заемщикам для получения подобных кредитных продуктов, связанных с дорогими инвестициями самые высокие. Как минимум необходимо будет представить расширенную финансовую, бухгалтерскую, налоговую отчетность, бизнес-план, технико-экономическое обоснование инвестиционного проекта и другую расширенную документацию. Вследствие этого срок рассмотрения заявки банком может затянуться до 1 месяца. Процентные ставки составляют приблизительно 13-16% в рублях или 12-14% в долларах. Как стандартное требование любого банка – обязательное залоговое обеспечение в виде ликвидного имущества: недвижимость, новый автотранспорт, оборудование.

Партнерский кредит

Банки всегда стараются предложить своим клиентам самые оптимальные и взаимовыгодные варианты сотрудничества, поскольку операции от услуг кредитования приносят большой и стабильный доход банку. Но в тоже время банки всегда стремятся минимизировать свои риски, выставляя свои условия кредитования и ряд довольно жестких требований к заемщикам. Есть один вариант взаимовыгодного сотрудничества с банком на особых индивидуальных условиях. Это положительная кредитная история. От того, как себя зарекомендует компания, и будут зависеть условия кредитования. Положительная кредитная история вашего малого бизнеса является большим залогом длительного сотрудничества с банком на взаимовыгодных условиях. Банк индивидуально подходит к таким клиентам, снижая им процентные ставки, увеличивая сроки кредитования. В таких случаях кредит для бизнеса взять гораздо легче - меньше требования к заемщику, проще процедура получения кредита. Как дополнительный плюс, вы сможете воспользоваться услугами кредитования без обязательного залогового обеспечения.

По материалам: kreditbusiness.ru


Блог пользователя: SpbLaw12

Зарегистрируйтесь, чтобы создать блог.
По всем вопросам связанным с публикациями размещенными
в личных блогах обращайтесь к администрации сайта.


Консультация юриста:
(Банковское право и финансы)