Коммерческая ипотека

Смысл коммерческой ипотеки состоит в том, коммерческая недвижимость предоставляется в кредит и после этого может выступать в качестве залога ипотеки. Залоговым обеспечением ипотеки может выступать как приобретаемое в ипотеку помещение (офис), так и уже имеющиеся производственные здания и помещения. В частности по действующим в Москве и Петербурге программам залоговым обеспечением могут выступать находящиеся в собственности у юридического лица имущественные комплексы, здания, строения, помещения.

Коммерческая ипотека – это кредитование малого бизнеса посредством приобретения в кредит коммерческой недвижимости. Ипотечный кредит выдается представителям малого и среднего бизнеса на покупку, нежилых зданий, помещений, используемых в дальнейшем под торговые площади, склады, офисы и т.д. Таким образом, предприниматели могут, не изымая средств из оборота, получать еще большую прибыль в результате использования производственных помещений или земельных участков. Коммерческая ипотека становится выгодной, если полученный в результате сделки доход с лихвой покрывает процентные выплаты кредитору.

Процедура получения коммерческой ипотеки во многом схожа с оформлением ипотечного кредитования физическими лицами. При этом анализируется платежеспособность клиента, производится оценка и страхование объектов недвижимости. Также коммерческая ипотека чаще всего предусматривает уплату первоначального взноса (20-30%). Естественно, что коммерческая недвижимость позволяет владельцам извлекать значительную прибыль, в результате чего процентные ставки по коммерческой ипотеке значительно выше, чем у программ жилищного ипотечного кредитования.

Преимущества коммерческой ипотеки:

развитие и расширение бизнеса компании;

получение прибыли в результате использования объектов коммерческой ипотеке без привлечения оборотных средств;

оптимизация налоговых выплат (процентные выплаты по коммерческой ипотеке относятся к расходам организации).

Условия получения коммерческой ипотеки:

обязательное залоговое обеспечение;

процентные ставки по кредиту – 12-30% годовых;

срок коммерческой ипотеки – до 10 лет;

первоначальные взнос – 20-30% от стоимости недвижимости;

возможен индивидуальный график погашения процентов по индивидуальной договоренностью с банком.

В западных странах программы коммерческой ипотеки сильно развиты и активно используются представителями бизнеса. Это связано, прежде всего, с высоким уровнем развития малого и среднего бизнеса, а также с тем, что все свои доходы компании официально декларируют, а вследствие этого банкам проще получать достоверную информацию о финансовом положении предприятий. Зачастую в развитых странах компаниями получить кредит на покупки коммерческой недвижимости, также просто, как и физическим лицам.

В РФ ситуация иная, и темпы развития коммерческой ипотеки значительно отстают. Это связано с тем, что в нашей стране степень доверия банков развивающимся представителям малого и среднего бизнеса не столь велика, процедура получения кредита на коммерческую недвижимость усложнена.

ФЗ «Об ипотеке» не предусматривает возможность оформления в качестве залога коммерческой недвижимости до момента ее продажи. Таким образом, необходимо купить недвижимость, а потом ее оформить в качестве залогового обеспечения. Поэтому банки предлагают клиентам следующий выход. Вначале продавец переводит права собственности покупателю по договору купли-продажи, после этого банк выдает кредит на недвижимость, которая оформляется в качестве залога, и тогда уже происходит окончательный расчет с продавцом. Однако не каждый продавец, собственник недвижимость, пойдет на такие условия, поскольку деньги нужны сразу.

Другой способ – оформление коммерческой ипотеки под залог других объектов недвижимости, находящихся в собственности заемщика. Однако этот способ подойдет, скорее всего, представителям крупного бизнеса, которые, однако, могут себе позволить оформить на приобретение недвижимости коммерческий кредит под залог имущества. Но в коммерческой ипотеке, как правило, нуждаются предприятия малого бизнеса, у которых нет в наличии других объектов собственности, а само производственное здание, магазин или офис могут находиться на правах лизинга или аренды.

По этой причине коммерческой ипотекой в России пользуются в основном крупные компании. Представители малого бизнеса зачастую не имею достаточной собственности, поэтому потенциал коммерческой ипотеки используется не в полной мере. Несмотря на значительный интерес компаний и индивидуальных предпринимателей, рынок программ коммерческой ипотеки в нашей стране только лишь начинает развиваться.

По материалам: kreditbusiness.ru


Блог пользователя: SpbLaw12

Зарегистрируйтесь, чтобы создать блог.
По всем вопросам связанным с публикациями размещенными
в личных блогах обращайтесь к администрации сайта.


Консультация юриста:
(Банковское право и финансы)