Кредиты малому бизнесу

Как получить кредит на открытие малого бизнеса? В поисках источника финансирования многие предприниматели-новички обращаются именно в банки, но может оказаться, что в банках им не рады.

Да, банки могут стать важным и даже главным источником кредитов малому бизнесу. Более того, по мере расширения компании, для получения кредитов, вам имеет смысл выбрать хороший банк и наладить с ним прочные партнерские отношения. Но если вы ищете стартовый капитал, банки вам, скорее всего, не помогут.

То, как вяло в банках реагируют на просьбу дать денег на новый бизнес, выведет из себя кого угодно. Важно понять, какова роль банков в кредитовании малого бизнеса по сравнению с другими источниками финансирования. Существует прямая связь между тем, на какой риск идет банк при выдаче кредита на открытие малого бизнеса и тем, какую награду рискнувший за это получит. Чем больше риск, тем больше награда.

 

Кредиты на открытие бизнеса и кредиты на развитие:

Рассмотрим два источника финансирования: бизнес-ангел и банк.

Бизнес-ангел прочитает ваш бизнес-план, оценит опыт и команду сотрудников и решит, каковы ваши шансы преуспеть. Он даст вам денег, а в обмен получит долю собственности в вашей компании. Если вы потерпите неудачу, вам ничего не придется выплачивать. Но если вы добьетесь сокрушительного успеха, вам придется отстегнуть инвестору долю от каждого заработанного доллара. Огромный риск. Офомная потенциальная награда.

Теперь посмотрим, что происходит, когда вы обращаетесь в банк. Банк одалживает вам деньги, а взамен просит проценты. Ваше предприятие будет едва сводить концы с концами или попадет в список 500 крупнейших фирм в стране — банку это все равно, он получит фиксированную сумму. Награда ограничена. Поэтому и риск тоже должен быть ограничен. Банк интересуется не тем, насколько вырастет ваша компания, а тем, вернете вы кредит или нет.

Как правило, банки смотрят на три основных показателя. Если вы идете в банк за кредитом, рассчитывайте на то, что вас будут изучать с трех точек зрения.

  • Кредитная история. Главное, что интересует банк, — то, как вы выплачивали кредиты раньше. Это палка о двух концах. Если вы никогда не брали деньги в долг, возможно, вам будет очень трудно взять их в первый раз. В первые годы существования бизнеса банки смотрят на кредитную историю самого клиента, а не предприятия. У большинства из нас уже есть какая-то кредитная история — опыт обращения с кредитными картами, ипотекой, кредитами на покупку автомобиля. Банк изучит вашу кредитную историю и посмотрит, вовремя ли вы выплачивали проценты и гасили кредиты целиком. Чтобы предприятие обзавелось собственной кредитной историей, оно должно наладить кредитные отношения с поставщиками (типографией, канцелярскими магазинами, службами доставки) или арендодателями, и тогда у предприятия появится симпатичное «кредитное лицо».
  • Способность вернуть кредит. Существует расхожее мнение, будто банки дают деньги только тем, у кого они и так есть. В каком-то смысле это правда. Банки дают деньги только тем, кто, вероятнее всего, способен вернуть кредит. Иначе говоря, достаточно ли вы зарабатываете, чтобы справиться со всеми своими долгами и обязательствами? К несчастью большинства владельцев предприятий, главный критерий, на который обычно опираются банки, — это историческое соотношение ваших доходов и долгов. Это значит, что если предприятие у вас новое или вы ею расширяете, то даже если вы лично обладаете разнообразным ценным имуществом и безупречной кредитной историей, банк сочтет, что ваше предприятие не способно выплатить кредит.
  • Залог. Чтобы снизить риск, особенно если кредит очень велик, банк может потребовать у вас дополнительного обеспечения кредита в виде ценного имущества. Если вы берете кредит на недвижимость или оборудование, залогом может стать именно объект, который вы приобретаете. Но это может быть и другая ценность — практически любая. Только не забывайте, что банки занимаются кредитованием, а не изымают за неплатежи машины и магазины, поэтому они все равно будут в первую очередь смотреть, сможете ли вы выплатить кредит.

 

Как это ни обидно, банки предпочитают одалживать деньги компаниям, которые уже просуществовали один-два года. Но не отчаивайтесь — ваш бизнес будет расти, и тогда банк станет для вас важным деловым партнером и сам будет рваться вам помогать.

Как получить кредит →

 


Блог пользователя: IrinaEltz

Зарегистрируйтесь, чтобы создать блог.
По всем вопросам связанным с публикациями размещенными
в личных блогах обращайтесь к администрации сайта.


Консультация юриста:
(Банковское право и финансы)